指数基金入局个人养老金，保险业如何迎风破浪？中英人寿亮出破局之道

在我国社会老龄化进程加速的大背景下，个人养老金制度的全面推行，犹如一颗投入金融湖面的重磅石子，激起层层涟漪，为个人养老金产品的消费者和从业机构带来了全新的发展契机与希望。专业机构的预测数据令人振奋，个人养老金在全国普及后，年缴存规模有望高达 1563 亿元，这片潜力无限的市场蓝海正等待各方探索。

制度启航：养老保障体系的升级引擎

在个人养老金制度全面落地的关键节点，《每日经济新闻》记者带着对行业发展的深度关切，专访了中英人寿首席市场官王潇，以及经代渠道和个险渠道的相关负责人。他们一致认为，个人养老金制度的全面实施，是完善我国养老保障体系进程中至关重要的一步，意义深远。

中英人寿个险渠道相关负责人形象地比喻道：“个人养老金制度的全面推行，就像给养老保障体系这座大厦添砖加瓦，有力地推动了其不断完善。” 作为 “第三支柱” 的个人养老金，与第一支柱的社保、第二支柱的企业年金和职业年金相互配合，共同搭建起一个层次分明、功能完备的养老保障架构，为不同需求的人群提供了多样化的养老选择。

随着社会经济的持续发展和人口结构的深刻变化，构建多层次多支柱的养老保险体系已成为我国社会保障制度改革的核心任务。为精准对接人民群众日益增长的多层次、多样化养老保险需求，2022 年，人社部、财政部、国家税务总局等多部门联合发布《个人养老金实施办法》，标志着个人养老金制度正式从构想走向现实。

该制度先行在 36 个试点地区展开探索，试点成果超出预期，开户人数突破 7000 万，充分彰显了制度的强大吸引力和可行性。基于此优异成绩，今年 12 月，人社部等多部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，决定将个人养老金制度推向全国，开启了养老保障体系建设的全新征程。

中英人寿经代渠道相关负责人强调：“作为养老保险的‘第三支柱’，个人养老金制度的全面实施，如同为养老保障体系注入了一股清泉，为基本养老保险以及企业年金、职业年金等‘第一支柱’‘第二支柱’提供了有力补充，极大地拓宽了居民的养老选择路径，显著强化了养老保障的可持续性。

当前，我国老龄化程度不断加深，出生率持续下降，国家基本养老保险支付压力日益沉重。在这一严峻形势下，个人养老金制度的全面实施犹如一场及时雨。它有效激励个人自愿进行养老储蓄，为养老体系注入源源不断的资金活水，大大减轻了国家财政负担。同时，为个人退休后的生活筑牢经济后盾，提供额外经济支持，全方位提升养老生活品质。值得关注的是，随着个人养老金制度的全面落地，中英人寿经代渠道销售的个人养老金产品凭借卓越品质，在市场上取得了令人瞩目的销售成绩。

消费者获益：意识培养与优惠加持的双重红利

对于消费者而言，个人养老金制度的全面铺开无疑是一大利好。中英人寿经代渠道相关负责人指出，该制度不仅有助于培养消费者的养老规划意识，还能让他们切实享受到颇具吸引力的税收优惠政策。

个人养老金制度犹如一盏明灯，引导个人提前规划养老生活，激发人们树立长期储蓄和投资意识，促使大家以更加积极主动的态度为晚年生活做好准备，就像为未来的养老之旅绘制一份详尽的路线图。在税收优惠方面，每年 12000 元的缴费上限可在综合所得或经营所得中扣除，投资收益暂免个人所得税，领取时按 3% 税率交税。这些实实在在的优惠政策，如同一场及时的减负雨，极大地减轻了中高收入人群的纳税负担，充分调动了他们参与个人养老金的积极性，让更多人主动投身到这一关乎未来的养老保障计划中来。

险企契机：借个人养老金业务开拓发展新局

《每日经济新闻》记者敏锐观察到，当前个人养老金产品覆盖基金、理财、保险、存款等多个金融领域。其中，保险产品凭借与养老属性的天然契合，成为市场瞩目的焦点，各界对保险公司在个人养老金领域的探索寄予厚望。

中英人寿个险渠道相关负责人表示：“个人养老金制度的推广，宛如一阵春风，唤醒了人们的养老储备意识，使大家更加热衷于为养老进行中长期储备。这与保险产品保本、期限长、风险低、收益较稳定的特性完美适配。” 个人养老金账户相对封闭的特性，与保险公司投资端长期、稳健、流动性有限的投资策略高度契合，恰似为保险公司量身定制了一个施展拳脚的广阔舞台，助力其推出更多贴合长期养老需求的优质产品。此外，保险公司借助个人养老金业务这一桥梁，能够广泛获取新客户和转介绍客户，通过后续精细化、个性化的客户服务和经营，实现向长期险客户的高效转化，为公司的长远发展奠定坚实的客户根基。

中英人寿经代渠道相关负责人进一步剖析，保险机构积极参与个人养老金产品开发，能在多个层面收获显著成果。随着制度的全面铺开，参与人数有望迎来井喷式增长。个人养老金恰似一把精准的钥匙，让保险公司能够深入了解客户的养老规划和财务状况，进而以此为依据，为客户提供一站式、多元化的保险服务，从养老资金规划到风险保障，全方位满足客户的保障需求，显著增强客户黏性和忠诚度。

积极投身个人养老金业务，对于保险公司而言，是树立良好企业公民形象的绝佳契机。这不仅能提升品牌知名度和美誉度，更能增强社会公众对公司的信任和认可，如同在市场竞争的赛道上插上一面醒目的旗帜，助力保险公司抢占先机。通过为客户提供优质的个人养老金产品和服务，保险公司能在养老金融领域积累良好口碑，如同吸引蜜蜂的花朵，吸引更多客户和业务合作机会纷至沓来，进一步提升综合市场影响力，实现品牌价值与市场份额的双丰收。

据悉，截至目前，中英人寿已推出 “福临门”“福稳盈” 系列共 5 款个人养老金产品，覆盖个险、经代、银保等多个渠道，已为上万名客户提供了个人养老金保险保障，保费规模超 1 亿元。中英人寿首席市场官王潇自豪地表示：“‘福临门’‘福稳盈’系列凭借卓越的产品设计和精准的市场定位，销售成绩耀眼夺目。目前，我们正持续深耕个人养老金产品布局，不断在产品创新的道路上砥砺前行。中英人寿紧跟社会老龄化趋势，深度洞察并精准把握消费者在资金管理、人身保障、养老规划等方面的综合需求，通过‘产品 + 服务’模式，精心打造差异化、综合性的保险解决方案，致力于为客户构建高品质、无忧的养老未来。”

强化双重优势铸就全面养老方案

在个人养老金制度全面推开的大时代背景下，相关部门拓展了个人养老金产品的种类，指数基金、国债等纷纷加入这场养老保障的盛宴。这一举措在丰富市场选择的同时，也加剧了市场竞争，保险产品若想在众多个人养老金产品中脱颖而出，面临着全新的挑战。

中英人寿经代渠道相关负责人深刻洞察行业趋势，指出：“从长远来看，保险公司需要在产品类型上大胆探索创新。以传统型年金、两全产品为根基，推陈出新，推出更多样化的新型产品迫在眉睫，比如分红型、万能型的年金险和两全险产品等。”

未来个人养老金保险产品的内涵将发生深刻变革，不再仅仅局限于养老资金储备这一单一功能，而是会以客户需求为核心，深度挖掘不同客户的养老需求，为消费者提供更全面、更细致、更贴心的养老解决方案。保险产品将与长期护理责任和护理服务深度融合，如同鸟之双翼、车之两轮，充分发挥保险产品在资金管理和风险保障方面的双重优势，让养老保障更加稳固、周全、可靠。

产品挑选：消费者的养老保障指南

关于个人养老金产品的选择，中英人寿经代渠道相关负责人给出了专业且实用的建议。养老储备是一个漫长而持续的过程，消费者在挑选保险产品时，要像搭建稳固房屋一样，充分考虑自身经济状况、养老储备目标、风险承受能力以及资金流动性需求等多方面因素，精心挑选真正适合自己的保险产品，切不可盲目跟风，否则可能会为未来的养老生活埋下隐患。

同时，消费者还要充分考量保险公司的风险评级、偿付能力和服务质量等关键指标。选择保险公司就如同选择可靠的伙伴，只有选择长期稳健经营的保险公司，才能在未来漫长的养老岁月中，确保自身的权益得到有效保障，享受到优质、可靠、贴心的保险服务，为自己的养老生活系上一道坚固的 “安全带”。

在个人养老金制度全面推行的时代浪潮下，保险业迎来了前所未有的发展机遇与挑战。中英人寿的探索与实践为行业发展提供了宝贵的借鉴样本，也为消费者描绘了一幅更加美好的养老蓝图。未来，保险业有望在不断创新与完善中，为我国养老保障事业书写更加辉煌的篇章。