民企阳光保险的“初心和使命”

18年后，香港股市将再次迎来强势保险股。

作为第79家保险公司，阳光保险已成为全国235家保险公司中的十家上市保险公司之一，也是八家传统直保上市公司之一也是自2004年中国平安上市以来，除众安等互联网保险公司外，18年来唯一上市的民营保险公司

回放阳光保险18年的创业发展历程，一个有着罕见的民营企业初心使命，不同于传统上市保险公司基因的公司呈现在大众面前。

创业的第四条路

一般来说，设立国内保险公司主要有三种方式:

一种是政府发起，由政府分管金融的领导牵头，金融办或国资委成立筹备组比如山东的泰山保险，河北的赵岩保险，一般都是这样，第二类以大型央企国资为主，如英达人寿，国家电网旗下的英达泰和，大型能源公司发起的永诚财险等，第三类是中外合资保险公司，如中英人寿，中意人寿，中意财险等

阳光保险走了独特的第四条路经过一个完整的个人创业过程，也形成了整个行业特有的创业基因

2001年，中国正式成为世贸组织第143个成员根据入世协议，中国将在五年后对外开放金融业日前，原中国保监会公布了《中国保险入世后的对外承诺》，使保险业成为中国第一个宣布入世承诺的行业同一天，中国政府批准了八家外国保险公司在中国的经营许可

这个波澜壮阔的过程，意味着市场要全面开放，意味着行业要接受挑战就未来而言，中国的保险市场还很薄弱，不能满足社会的需求发展是那个时期的主题责任与机遇的叠加，激发了一个本土保险人内心的创业冲动

此时，张维功是保监会广东保监局局长，也是系统内最年轻的局级干部之一前途一片光明的时候，他毅然辞职创业，在当时引起了不大不小的轰动，有各种各样的猜测

对此，他曾用一句话解释了自己下海创业的初衷和情怀——打造受人尊敬的百年企业！

张维功于20世纪80年代初加入保险行业，是改革开放后第一代本土保险人作为资深从业者，张维功深知中国入世后行业发展的核心在于增加竞争主体，引入公平竞争的市场规则这意味着未来所有游戏的参与者都必须按照国际通行的游戏规则行事之后，国内保险的竞争将朝着消除各种垄断，保护和不公平因素，提升企业竞争力的方向大步前进

张维功也意识到了中国与西方保险业的差距——中国保险业的业务才重启20多年，这与西方保险业300年的积累相比不言而喻当时的保险行业远远落后于时代的快速发展和壮大无论是财富不断增加的人民家庭，还是规模和质量不断加速扩张的企业，都迫切需要风险管理伙伴为他们提供更好的保险保障

作为当时国内保险业的专业先驱，张维功非常清楚这块待开发的沃土40岁，正值壮年的他，或许应该以创办一家可以与世界接轨的企业，在逐鹿千帆，同场竞技的保险行业做一些有意思，有意义的事情，实现自我发展，满足社会需求为己任

日前，张维功的创业团队来京创业后来，5月19日被纪念为阳光创业日，这是阳光梦想的开始一种全新的中国保险业创业模式开始启动

为股东设定标准的创业团队

按照张维功最初的规划，阳光保险本应在这个历史转折关头成为中国保险业的先行者因为别人觉得这是一次不可思议的辞职创业，他已经坚定地想好了，只等这一个春暖花开，冰封的时刻，早日把阳光保险开入江中，赢得市场先机

可是，在来京后与当时的原投资人沟通的过程中，张维功敏锐地发现，双方在公司治理和发展目标上存在不可调和的分歧面对对方态度和想法的突变，你是坚持自己的梦想还是妥协接下来的三天，创业团队迎来了他们最黑暗的时刻经过三天三夜极其痛苦的选择，张维功和创业团队决定与最初的投资者分道扬镳至此，阳光的创业团队不得不面对一个残酷的事实——他们不得不另起炉灶，从零开始寻找新的投资人，没有任何退路

你一离开投资人，真正的压力就来了首先要面对的是团队的成本作为组长，张维功二话没说拿出了存折存折是他多年的全部积蓄，不到一百万但这笔钱不足以支撑创业团队的开支在整个创业期间，张维功还借了几十万元的债务

经过一个多月的努力，与数百名潜在投资人的谈判，总结经验，张维功和阳光创业团队已经初步摸索出了规则，理想投资人的画像也越来越清晰。

他们明确了选择股东的四个标准:一是企业质量好，有市场信誉，了解金融保险业的特点，二是有实力实际拿出钱来，第三，价值观高度一致，认识到企业的根本在于公司治理和企业家，第四，不干预企业的财务投资者认为，资本最大的保障是智力资本，让企业按照市场规律运作。

一个没有后路的创业团队，在已经开始触及生死线的情况下，还设置这样的投资门槛，真是不可思议！可是，正是这种面对困难，追逐梦想的巨大勇气和执着勇气，虽然千百万人勇往直前，却使这家从无到有，从无到有的保险公司走过了18年的长征，翻山越岭，斩断藩篱，抢占关口，成为保险业的一颗明珠。

市场化，现代化，国际化的治理体系

看似最绝望的时候，往往蕴含着转机经过8个多月对17个省389家企业的走访，曙光终于到来——一家大型央企成为首批签约的投资方许多大企业后来成为合同投资者

日前，张维功和他的团队拿到了中国保监会的筹建申请日前，阳光财险正式开业11亿元注册资本中，几个最大股东各出资2亿元，股权分散，结构合理，符合监管部门防止一股独大的要求尤其是这种股权结构，为阳光保险作为金融企业未来的治理结构奠定了基础:在股东的支持下，专业的管理团队可以按照市场规则进行管理，这是世界上治理结构最好的企业的通行做法

就像长征一样，张维功和他的创业团队在经历了申请，筹备，开业，以及阻力，打击，苦难的反复考验的全过程后，成功改变了这家新兴公司的未来命运，逐步建立了完整的公司治理体系:

第一，以市场机制为基础的创业文化的形成这个创业团队选择有价值观的投资人，以完全市场化的方式成功成立公司优秀的创业基因为良好的公司治理奠定了坚实的基础，成为阳光特有的资本

这也是中小企业在保险业短期挫折面前举步维艰，而阳光保险却能健康持续成长，如今脱颖而出的重要原因。

第二，纯粹的绩效考核和结果导向的高管团队企业的高管不是任何股东任命的，完全是在市场上招聘的整个公司按照纯粹的绩效考核运行，表现出了极高的市场化水平

第三，股权多元化进一步加强了市场化程度保险资金作为资金消耗型行业，必须跟上业务的发展后续民营企业溢价增资，一方面有效支持了业务发展，市场化程度不断提高另一方面，大大增加了国有资本的收益

更重要的是，高管团队经历了一个完整的原创创业过程，从而避免了当时股东和管理层两层皮的通病大股东与管理层之间良好的信任关系为公司的稳定健康发展奠定了坚实的基础

第四，是业内第二家实施员工持股计划的保险公司阳光保险采用国有，民营，职工共同参与的混合所有制结构，股权分散，多元化，不存在实际控制人

对此，平安证券的分析报告认为，阳光保险管理层稳定，行业经验丰富，员工持股计划形成激励以张维功为核心的高管团队平均从业时间超过10年，具有丰富的保险行业和资产管理行业的业务经验核心高管均为2016年度员工持股计划的参与者，将继续为公司高质量发展创造动力

第五，非凡的战略决心，保险业务扎实强大，避免企业大起大落，成为最稳健的保险公司之一。

同时，凭借丰富的行业和监管经验，张维功对保险行业有着更深刻的理解因此，在掌舵阳光保险的过程中，他始终坚持战略定力，坚持主业保险，尊重行业规则，瞄准百年老店，践行高质量发展

阳光保险在经历了申请筹建，筹备开业的全过程后，走出了自己的长征路，锻造了‘敢于挑战，持之以恒’的原创创业文化，这是所有人共同的阳光记忆，也是开启这个千亿企业的文化密码。阳光保险集团内部人士表示，阳光保险因此创造了中国保险史上的多个第一:

它是唯一一家在没有任何股东资金支持的情况下获准筹建的保险公司，完全依靠创始人极其有限的个人储蓄和贷款，

是唯一一家既不是政府主导，也不是股东会发起，完全依靠企业家推动其成功的金融企业，

其创业团队是唯一一个八个月无薪，但依然无怨无悔，不计得失，坚守初心的创业团队，

用了四个多月的时间，形成了比较完整的阳光文化体系，才开业，成为行业内第一家文化先进的企业。

创造了财险保费和寿险保费首年赔付的历史纪录。

遮风挡雨，贡献阳光的风险管理合伙人。

阳光保险的产品和服务带着强烈的使命感，也表现出强烈的以客户为中心的创新意识和责任感一系列的产品和理念创新为中国保险业带来了一股新风，为家庭和企业带来了更好的保险保障

但当时国内保险业还处于跟随和模仿阶段，依靠创新的成功案例很少业界一度对创新，尤其是产品创新持悲观态度主流观点认为，国内消费者对保险产品并不敏感，没必要花太大力气去做

张维功坚决反对这种观点他认为，产品创新是金融创新的重要组成部分，保险业永远不会偏离这个规律他坚定地说:别人不成功，不代表我们不会成功过去不成功，不代表今天和未来不成功

在张维功的强力推动下，阳光保险走上了一条充满激情，看似不知疲倦的创新之路。

第一个突破是产品创新。2006年1月，阳光财险刚刚进入第一个完整的经营年度，张维功就提出产品创新是第一要务，产品创新是保持市场竞争力的重要武器，要以全新的‘蓝海’产品拓展广阔的阳光发展空间

2007年初，不到两岁的大一新生阳光保险推出了一款名为新行业工保的产品所谓新产业工人，也就是俗称的农民工

阳光保险不定期推出新产业工人险，正是因为看到了国内社会在农民工管理方面存在的巨大不稳定因素，试图通过推出相应的产品，为解决这一已经迫在眉睫的社会问题发挥作用。

新产业工人保险不仅是保险产品的创新，也从另一个角度反映了张维功对保险意义的理解他一直认为，保险是一项高尚的社会事业，具有很强的社会风险承担功能

其次，是理赔思维的重要转变如果说产品创新让阳光保险在业内脱颖而出，那么理赔改革则让这家新兴的民营保险公司赢得市场青睐，真正站稳脚跟

对于消费者来说，理赔是最重要的保险体验，也是投诉率最高的业务环节2010年前后，针对消费者普遍存在的核保效率高，理赔流程慢的问题，阳光保险率先在山东省淄博市开展了小额车险快赔试点:保险查勘员到达现场后，通过定损查勘当场确定车损金额现场照片保存好，理赔经理审核通过后，直接让客户进行下一步维修，下一步由阳光保险完成

这个理赔创新的动作虽然看似很小，但实际上是对保险业传统观念的挑战与传统保险理赔为客户辩护的基本理念不同，快赔背后的理念是大部分车险客户是可以信赖的，尤其是占车险理赔绝大多数的小额理赔，其实根本不需要经过复杂的理赔流程

理赔的完善，大大提升了阳光保险在消费者中的口碑阳光理赔快，服务好已经成为阳光客户的普遍反应经过几年的发展，阳光保险将快赔方式升级为闪赔制度，在全国范围内发布，迅速成为阳光服务的品牌

2012年北京下了一场暴雨，大量汽车被泡坏阳光保险的闪赔系统展现了巨大的威力，改变了保险行业传统的理赔流程，受到客户的一致好评，使闪赔系统迅速在全行业推行当时，在中国社科院和《金融时报》联合举办的2012中国金融机构金牌榜中，阳光财险荣获年度最佳理赔服务保险公司称号

从快赔机制到闪赔标准，不仅简化赔付环节的做法在全国推广，也在阳光下系统强化了‘信任客户’的理念阳光财险一位高管回忆道客户值得信赖的理念从此在阳光的闪赔体系中得到了进一步的发展，这个体系的效率一次又一次的提升

如今，阳光财险最快核保时间不到1秒，AI定损准确率90%，理赔后最快4分钟即可赔付阳光人寿最快核保时间4秒，寿险保全e率91.34%，理赔e率80.58%，理赔申请后1.3分钟即可赔付，平均理赔时限提升29.8%

从12小时到几分钟，再到一键支付，阳光保险的理赔改革让消费者获得了极高的用户体验，同时也以信任用户，以客户为中心的理念为企业赢得了快速发展的市场基础。

2007年至2021年，阳光保险原保费收入年复合增长率达到26%，高于行业平均水平11个百分点，公司资产从111.46亿元增长到4416.23亿元，年均复合增长率30%，高于行业平均水平13个百分点。

同时，阳光保险在创造利润，引领行业的同时，忠实履行了社会责任和使命公开资料显示，截至2021年底，阳光保险累计为4.32亿客户提供保险保障，累计承担社会风险2780万亿元，各类赔付2260亿元，纳税580亿元，累计投入各类慈善事业超过5.2亿元今年以来，阳光保险累计提供理赔客户1470万人次，赔付总额237亿元

面向未来，作为家庭和企业的风险管理伙伴，阳光保险旨在打造高质量发展，高价值成长的保险集团。

对于个人用户而言，阳光是专业领先的家庭保险服务提供商，以家庭为核心，满足人们出生，成长，婚姻，养老等方面的保险需求对于企业用户来说，阳光应该是企业的风险管理伙伴借助科技创新和技术支持，通过风险降低管理，降低社会运行成本和企业管理成本

这家以让国家更强大，让社会更美好为己任的上市保险公司，将以崭新的面貌融入中国式现代化的宏伟篇章，在为更多家庭和企业保驾护航的同时，实现让人民拥有更多阳光的历史使命。